健康风险管理是什么意思？健康风险管理三原则

我们在的时候讨论过根据风险发生概率及造成损失大小两个维度可以将风险划分为四个象限，对于不同健康风险管理象限中的风险可以采用不同的风险管理方法，健康风险管理即风险自留、风险规避、风险转移以及风险控制等。

在进行健康风险规划的时候，结合健康保险的实务操作，我们可以简单健康风险管理地将健康风险划分为“小、中、大”三个层次。（一）“小风险”。这里指发生概率大，但造成损失小的健康风险，如日常的发烧感冒，磕伤碰伤，一般情况下门诊或用一些药就可以解决。这种健康风险管理风险符合“大量、同质”的可保风险标准，但从精算角度来看，因为其发生概率太大，健康风险管理以至于其保费成本接近于治疗费用，往往采用风险自留的方式应对。近年来逐渐兴起的高端医疗保险充分考虑到这一因素，将“小风险”也囊括进了医疗保险保障范围之内。（二）“中等风险”。诸如一些门诊手术、微创手术，不需要住院治疗或短期住院治疗便可治愈；这类风险发生概率适中，其造成的损失也适中，通过社保及普通的医疗保险均可以进行部分覆盖。（三）“大风险”。这里是健康风险管理指发生概率较小，造成损失大的风险。例如，重大疾病风险。一旦发生对家庭产生较大的财务黑洞，不仅需要支付高昂的医疗费用，同时还有可能因为疾病或意外上海导致无法正常工作或失去工作能力从而带来收入的损失。通过购买商业保险的方式将风险转移是应对的好方法，其中给付型的重大疾病保险不仅能够提供急用的治疗资金，还能够进行一定的收入补偿。

事实上，在应对健康风险的时候，不仅仅只存在风险转移的方式，风险规避、风险控制也逐渐引入整个健康保险生态体系。例如，很多保险公司会举办健康养生方面的讲座，尽量引导客户多注意身体健康，从而达到风险避免的效果；另外，一些高端医疗产品会在产品中设定，健康风险管理每年将提供一定金额的体检额度让自己的客户做相关体检，以了解跟踪客户健康状态，及早发现病灶，并在疾病早期进行治疗，如此不仅可以尽量避免客户疾病严重后治疗的痛苦，同时也可以达到减低医疗费用赔付的目的。