环境因素指标是什么？环境因素指标

在效率测度三阶段RAM模型的第二个阶段需要剔除环境因素的影响，因此，我们还需要选择影响财产保险公司经营效率的环境变量。从5.2节的分析已知，环境因素既包括宏观经济因素、人们的保险意识和政策制度因素，也包括设立年限、产权制度和市场规模等与公司特征相联系的因素。

国内已有文献研究中，刘志迎、孙文平、李静（2007）考虑成本效率的影响因素时选择了公司规模、环境因素指标员工人均保费收入、车险业务比例、环境因素指标公司性质、成立时间和时间趋势六个变量，其中公司规模、公司性质和成立时间是环境变量；吴洪和赵桂芹（2010）以人均GDP、金融深化程度、社会保障程度、保险深度和公司规模作为环境变量；环境因素指标王家庭和赵亮（2010）以公司成立年数、市场占有率和公司性质（中、外资）作为环境变量；张春海（2011）以公司的成立年限、公司性质（中、外资）和市场份额作为环境变量；陆静、梁芹、曹志强（2012）以市场份额、分公司数和设立年限作为环境变量；魏平和亓磊（2014）以公司成立年限、市场份额和公司性质（中、外资）作为环境变量。

在对国际保险业进行研究时，可以选择人均GDP作为宏观经济指标，保险密度作为人们保险意识的替代指标，但是因为本章研究的样本全部是我国市场上的财产保险公司，面临的经济环境、社会发展状况、人们的保险意识和政策制度几乎完全一样（外资财产保险公司略有区别），所以，环境因素指标仅考虑市场环境和企业本身特征的一些差异，兼顾数据的可获得性，选取公司设立年限、分公司数量、市场份额和公司性质（中、外资）四个变量作为环境变量。这也是文献中研究者们普遍选用的环境因素指标，下面简要分析这四个变量对于财产保险公司经营环境的影响。

1.公司设立年限财产保险的经营与风险数据的积累密切相关，设立时间长的公司对意外事故和自然灾害损失掌握的信息多，丰富的经验有助于增强风险管理能力，但是，也有可能存在机构庞杂、创新动力不足、组织官僚化等问题；新设立的公司在经验统计数据上处于劣势，却因“船小好调头”，在经营决策和组织管理上更容易根据市场变化灵活调整。2.分公司数量一般来说，分公司数量多的公司经营地域广，能在不同区域更好地实现风险分散，但是公司数量多也会给管理和协调带来挑战，环境因素指标统一的管理将不易发挥区域差异性优势；而分公司数量少的机构虽然在经营区域范围上不占优势，但是在有限的区域更容易实现精细化管理，根据区域特点因地制宜挖掘业务增长潜力，提升服务质量。3.市场份额较大的市场份额可以使公司降低平均成本，实现规模经济。与市场份额相对应的保险标的数量增加，更容易满足保险经营所依存的大数法则，使公司经营更加稳定。根据产业组织的SCP理论，市场份额能够反映行业的市场结构，市场结构会影响公司的决策行为，进而对公司的经营绩效产生影响。但是，如果市场份额过于集中在极少数公司，那么因为市场缺乏竞争，业务创新和业务结构的优化调整会受到影响，导致企业经营效率降低，产生一些负面影响。4.公司性质[中、外资]从前文分析中已看到中、外资公司在市场份额和业务结构上的差异。从政策层面看，外资公司在经营中受到的限制相对较多，即使逐步放松管制，外资公司也还需要较长的本土化适应过程；相比较而言，“土生土长”的中资公司对国情和我国消费者的了解更多，环境因素指标更容易获得消费者认同。从技术和管理层面看，在我国设立的外资公司，其母公司多为国际上成熟的保险公司或者集团公司，因此，这些外资公司能从母公司获得成熟的核保、核赔技术和先进的组织管理经验，在这些方面相对于中资公司存在比较优势。