百万医疗险的缺点是什么？

百万医疗险作为一种短期险种，尽管具有许多优点，如价格便宜、保障范围广等，但也存在一些不足之处。本文将从三个方面探讨百万医疗险的缺点。

百万医疗险无法保障终身。长期重疾险的保障期限通常为几十年甚至一辈子，而百万医疗险作为短期险种，客观上存在停售风险。目前，还没有终身保证续保的百万医疗险，最长保障期限是20年。20年保证续保并不是终身保障。例如，e享护-医享无忧，20年续保到期后，需要重新审核，即重新进行健康告知。如果在保障期限结束后，被保险人的健康状况发生变化，可能导致无法续保或者保费上涨。

百万医疗险价格随年龄调整，便宜只是暂时的。由于百万医疗险采用自然费率，每年的保费会进行调整。这意味着即使购买的是同一款百万医疗险，不同年龄的人每年交的保费也会有所不同。例如，尊享e生2021这款产品，30岁投保的价格是308元/年，60岁价格为1533元/年，85岁价格则涨到了6943元/年。相比之下，重疾险采用均衡费率，每年交的钱一样，且交满一定期限后，可以不再交保费，但保障依然存在。以达尔文6号为例，30岁投保的首年保费为5515元/年，而尊享e生2021的首年保费仅为308元/年，看似便宜很多，但实际上，随着时间的推移，尊享e生2021的总保费可能会远超达尔文6号。

别看百万医疗险的保额高达几百万，但对大多数人来说，这些保额只是一个数字。因为医疗险遵循补偿原则，报销费用不会超过实际花销。即使买了多份百万医疗险，也无法获得超出实际花销的赔偿。百万医疗险主要解决的是最紧急、最明显的治疗费用问题。在疾病程度达到轻症、中症甚至重症标准时，还会有很多隐形损失无法体现在医院的收费单上。例如癌症住院，至少几年内都无法上班，即使没有被辞退，也只能拿底薪，这点钱根本无法覆盖因癌症带来的额外损失和隐形支出。而重疾险则是买几份就赔几份，这150万揣兜里，想干什么都行。

百万医疗险虽然具有很高的性价比，但在选择时也要充分了解其缺点，并结合自己的实际情况和需求进行选择。同时，为了更好地转嫁风险，可以在购买百万医疗险的基础上，搭配其他险种，如重疾险、特药险等，构建更加完善的保障体系。