风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险，每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的学习、生活经验。客户风险态度测评所示。风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。例如，同样的10万元资金用于股票投资，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。影响投资者风险承受能力的因素很多，包括收人、职业、财富规模、年龄、受教育程度、理财目标的弹性等。客户风险承受能力评估所示。
对于风险的认知
对于风险的认知
当有几个理财目标需要执行时，用目标并进法可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额，或者要实现各个理财目标所需要的资产。口标并进法的具体步骤包括以下几点。先将各目标的现值用支出增长率与达成目标年限算出各目标的终值。将各目标终值用投资报酬率与达成目标年限算出达成各个目标所需的每期现金流投人，现金流投入不仅包括投资额，也包括利用贷款后每年所需支付的本利摊还额。将各目标所需的现金流投人加总，可得出在各个生涯阶段所需的现金流投人总额。更新时间：2020-05-22 17:00
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