商业银行经营管理理论

商业银行经营要保证绝对安全是不可能的。但是，可以通过采取必要的措施，将银行风险发生的可能性降到最低限度。（1）银行提高资本充足率。因为商业银行经营资金的主要来源是吸收的存款，这种负债经营本身就蕴含着较大的风险，而商业银行自有资本金在其全部资产中的比重较低，因此，人们总是将商业银行喻为高风险的行业。为此，商业银行必须保持自有资本在全部资产中的一定比例，并随着资产规模的扩大而不断补充，不断提高资本充足率，增强防范风险损失的能力，保持经营的稳定。（2）实行资产分散化。商业银行经营安全性的一个最主要的因素就是资产的安全性。过去，我国商业银行资产基本集中在单一的贷款上，而且某一银行分支机构的贷款往往集中在银行所在的行政区域内，这造成了银行资产由于过于集中而风险较大，一旦贷款收不回，银行就要蒙受资金的损失。因而，按照一定的原则将资金分配到各种资产中去，进行合理配置，并适当从事证券投资业务，对我国的商业银行具有更为重要的意义：它可以减少银行资产的集中程度，实现资产分散化；它不受地域限制，可以投资于任何地方企业所发行的债券或投资于政府债券。同时，银行的证券投资与贷款相比，也更少受地方政府非经济因素的干预，从而能有效使用银行资金，控制经营风险。

（3）实现资产负债的有效匹配，注重资产质量。商业银行为了提高其盈利能力，往往存在着短存长贷、期限错配的现象，过分追求资产规模的扩大和提高中长期贷款的比重，如果问题贷款的比例提高，这将加大商业银行资产风险的系数，影响银行经营的安全。因此，合理安排长期贷款和投资的规模与期限结构，尽可能与负债相匹配，同时，保持一定比例的流动性资产，保持银行足够的清偿力，增强商业银行抵抗风险的能力。商业银行要加强对客户的资信调查分析和经营预测，加强内部管理，牢固树立风险意识，注重资产质量，减少坏账损失。（4）遵纪守法，合规经营。商业银行经营安全性还有一个重要因素就是对外的信誉。一旦商业银行在外界的信誉受损，必然会影响到商业银行业务活动的正常进行。因此，商业银行在开展业务活动过程中，必须视信誉为生命，自觉遵守有关的金融法律法规，不搞违法经营，树立商业银行在社会公众中的良好形象，以保持商业银行业务活动的持续发展。