金融业准入原则

金融业准入原则为了制定“好的”正式金融规则以对人们的经济和金融活动起正向影响，金融业准入经济学理论界针对政府金融规制的顶层设计问题的研究包括：金融业准入分析金融法规和金融法规制度的形成、结构、程序以及对行为主体造成的影响，同时关注金融业准入金融法规的可操作性和执行的“效率”性等问题。金融业准入政府金融规制的顶层设计至少包含整体、局部和单项这几部分内容，整体和局部往往需要从金融制度和金融法律层面进行梳理，而政府有关规制机构实施单项金融规制工作至少涉及以下四项改革内容。

（1）“规制前相关基础研究”与智库作用。这一点主要体现的是金融规制的“决策科学性”。实际上，自党的十八大以来，发展中国特色新型智库已成为“国家战略”。2014年10月27日，金融业准入中央全面深化改革领导小组第六次会议审议通过《关于加强中国特色新型智库建设的意见》，金融规制方案确定、方案实施以及规制成效评估等需要多个智库作为独立第三方专业研究机构在“金融业准入走基层”基础上，对相关问题展开充分论证和细致研究，为规制决策提供依据和服务。

（2）“利益集团”与改革阻力分析[插图]。由于金融改革的滞后性和渐进性，金融业的特权、特许以及行政垄断性与一般工商业相比表现得更为明显，金金融业准入融业准入这必然会形成特殊的利益集团——现行制度的受益者。一项金融规制的制定往往意味着对金融市场参与者的利益进行调整，因此，金融业准入该项规制是否具有可操作性和是否能够达到预期效果往往会与“利益集团”是否接受及其造成的改革阻力大小息息相关。（3）配套规制建设。一方面金融规制的内容往往会涉及政府其他部门和社会方方面面；另一方面金融业本身是规制行业，金融业准入原有的金融规制已形成体系深入各项法律、规章、条例、办法、指引、规则、通知等正式规制。因此，一项金融规制的制定往往牵涉其他规制内容的改变或完善，需要配套规制给予配合和支持。（4）程序性制度安排。某项政府金融规制的制定要求政府规制部门严格按照规制的程序与步骤进行，并对现行金融业准入金融规制的公开征求意见制度进行必要改革——设计一定的激励机制让社会力量和利益相关者积极参与。