理财门槛今调高至5万元 变相高息揽储将受罚

    今日，中国银监会近日颁布的两项规范个人投资理财业务的重要规定———《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》将正式实施。

　　商业银行是否可以提供保底承诺的理财产品一直以来存在争议，11月1日起实施的《办法》和《指引》允许商业银行附条件销售保证收益理财产品,这使保本理财业务的合法性得到了保证。与此同时，新理财产品的门槛也将被限定在人民币5万元以上、外币5000美元(或等值外币)以上。而目前，各家中资银行推出的外汇理财产品的门槛很少超过1000美元的，多数在500美元左右。这意味着低门槛固定收益外汇理财产品将被淘汰。

　　《办法》对个人理财业务进行分类，并界定了个人理财业务的性质。规定了商业银行开展个人理财业务的基本原则，以及监管部门对个人理财业务的监管要求、监管方式和有关程序。

　　《指引》进一步细化了商业银行开展个人理财业务的风险管理要求，对商业银行开展理财顾问服务、综合理财服务、个人理财业务产品分别提出了具体的风险管理要求。

　　《办法》明确规定：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益等。同时，银监会将对这类理财业务实行严格的审批制。如果少数银行利用理财产品进行变相高息揽储，银监会将依据《中国银行业监督管理法》的有关规定实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。