理财

    理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
    理财都是生活的必修课程。那么，20岁、30岁、40岁，单身的你要怎样理财呢？理财师建议，不妨从今天开始，单身的你赶快收支规划、储蓄、投资和保险“多管齐下”，开始自己的快乐理财生活。
    大多数人在考虑理财时首先会考虑购买什么样的理财产品，而且更多的只是关注收益率，但是往往忽略我们购买的产品是否适合，它到底能帮助我们解决生活中的什么问题，当理财只是为了获取收益时，我们便无法控制欲望，忽略风险。其实理财是一个构筑幸福生活的过程，根据生活目标合理的进行家庭资产配置，是成功理财的基础，理财就是理人生。
10月，中国指数研究院数据显示，全国100个重点城市住宅平均价格为8768元/平方米，环比上涨0.17%，自2012年6月止跌后连续第五个月环比上涨。不过，作为传统的销售旺季，中原集团研究中心监测统计数据显示，全国主要54城市“金九银十”的成交量合计约49.56万套，环比7-8月的年内高点下调了10.4%。
    实物白银之外，很多投资者也选择市面流行的纸白银、白银T +D。广东南方黄金市场研究院首席研究员何伟锋认为，纸白银是通过把握国际白银走势，低吸高抛，赚取白银价格的波动差价，最大优点是交易费用较低，缺点是不能卖空，只可以做多买进，不可以进行实物交割；白银T +D在操作上更为灵活，可以选择看多或是看空，因为采取了保证金交易方式，随着银价每1%的波动，资金损益便可放大6.7至9.5倍不等，适合一些有一定投资经验和基础，进取型投资风格的群体，而不适合普通投资者和初学者。
    用5万元资金购买银行稳健理财，现在银行理财以半年以内产品为主，预期年收益在4.5%左右。剩下的原银行存款存为多笔，每笔1万元的一年期定期存款，有用款需求时再根据需要分次支取，不影响剩余资金收益。所持有国债保持不动，再将邓女士每个月节余资金中的1000元定投于基金中运行平稳的债券型基金。
单身白领因为没有家庭负担，为了追求生活品质，消费时常没有节制。建议选择购买一些收益率稳定、风险较低的分红类理财产品。这样不仅能够强制储蓄，获得的分红还可以不断累积投资，获得更大的收益，保障退休后的生活。
    众所周知，定投基金分摊了风险，而且兼备储蓄的功能。这是一种长期投资方式，所以齐先生可以试试基金定投。有理财专家建议齐先生应根据自身经济状况，再适当配置一些滚动发售的短期理财产品，其收益既高于活期存款利息，同时也较为灵活，以便突发状况下资金周转。
    目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
    银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。
    各银行的美元和港币理财产品预期收益率本来就不高，现在随着汇率的波动，可能会把一些理财产品此前的收益全部侵蚀掉。此外，据同花顺数据显示，目前在售的43款理财产品中，币种清一色是人民币。
    国内商业银行共发行了166款美元币种的银行理财产品(7月1日以后为起始日)。随着时间的推移，这些理财产品的预期收益率也越来越低。7月时预期收益率最高能达3.77%，而到了10月最高只有2.7%，最低甚至只有0.25%。