发卡业务风险管理指引

  发卡业务风险管理指引,银行卡发卡业务风险管理指引。信用卡从发卡业务角度看，信用卡风险案件类型基本可分为如下几类:虚假申请是指，犯罪分子冒用他人真实身份及其他信息资料、信用卡或完全伪造申请人身份信息资料，发卡业务骗取银行信用卡，信用卡并利用骗领的信用卡进行刷卡消费、取现、诈骗银行资金。虚假申请信用卡一般有两种表现形式:其一，信用卡卡面上所示“客户”表示自己并未办理过该张信用卡，发卡业务其身份信息被不法分子盗用于申领信用卡，信用卡而不法分子隐蔽在其背后进行消费透支;其二，银行在债务催收过程中发现，信用卡账户持有人身份信息虚假，或联系方式不存在，债务没有实际的承担人，信用卡导致在催收过程中“找不到人”。
  信用卡这是目前国内最主要的欺诈案件类型。信用卡未达卡欺诈是指，真实的信用卡申请人在申请后没有收到信用卡，或持卡人挂失补卡后没有收到信用卡补发的新卡片，银行邮寄的卡片信函和密码信函在邮寄途中被不法分子截留后，激活卡片进行刷卡消费使用.信用卡此类案件近期有较快的上升趋势，犯罪嫌疑人一般为熟悉信用卡真实申领人的同事、朋友等周围人群。