银行理财和保险理财哪个更好？银行理财有什么优缺点？

银行理财和保险理财都是常见的理财方式，它们在功能、风险、收益、流动性、门槛等方面存在一些区别，为你提供两者的具体对比如下，你可以根据自身的需求和风险承受能力来选择适合自己的理财产品：

经营主体和性质：银行理财产品是银行经营的业务，而保险产品是保险公司经营的业务。银行理财是通过购买银行提供的理财产品来实现投资和理财的方式，旨在追求财富的增值。保险理财是通过购买保险产品来实现投资和理财的方式，旨在提供风险保障和财富积累。

收益规则：银行理财一般是单利，不会给消费者复利，日常居民存款是单利，但是银行贷款利息是复利；保险理财产品一般都附加万能账户，每年进入万能账户的钱都是复利计息，上一年的收益会计入下一年度本金中。

主要用途：银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通储蓄收益高。保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5 年、15 年、甚至保终身，因为考虑附加万能账户复利计息，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。

产品回本时间：银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回，用于别的理财。保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能回本，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第 11-12 年才能回本，短期内退保，不仅本金拿不回来，还会有损失。

收益规则：银行理财产品的收益会高于银行存款产品，不过现在的银行理财产品都是不保本的，所以偶尔会出现收益较低的情况，但是整体来说，银行理财产品的收益是比较可观的。理财保险中虽然有些收益是不确定的，但会在保险合同中会明确写清楚保底利率，不管在什么情况下，收益都不会低于保底利率。

理财风险：银行理财的投资标的多为债券等固收类产品，如果发行公司出现违约、破产等问题，那么相关的理财产品也会面临一定信用风险。理财产品会受到市场环境的影响，比如配置股票的理财产品，股市的波动可能也会对理财产品产生影响导致波动，权益类资产比例越高的理财产品，越容易受到市场环境影响。保险理财产品募集资金会投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，对应的理财产品面临的市场风险也大。

产品安全性：银行有着一定的资金安全性和资金实力，并且整体的投资风险是较低的。购买银行理财产品是受到银行保障的，并且银行是正规的投资机构，资金实力也更强，不容易发生破产或者资金丢失的情况。理财型保险产品不仅收益可观，并且本金不受影响，即使保险公司破产，客户的个人保单权益也不受影响。

产品流动性：大多数银行理财产品都是有一定的投资期限的，未到期无法提前赎回，所以容易出现投资者资金紧缺的情况，比较适合使用闲置资金投资。有些保险理财产品期限较长，或者投资一些比较难变现的标的，在产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。

手续费用：购买银行理财产品通常需要支付一定的手续费，并且还有可能会有一些隐性的费用产生。

购买门槛：传统的银行理财产品一般是 5 万元起购，相比于其他理财方式来说，这个门槛算是比较高的，对于资金较少的投资者来说比较困难。现在市面上的理财型的保险产品，投保门槛都比较高，很多产品都是一万元递增的方式交保费，少则万元，多则上十万元，对于工薪家庭来说缴费压力会比较的大。

银行理财和保险理财各有优劣。银行理财的优点在于预期收益相对较高、办理方便、选择性多样，缺点在于不保本保息、投资门槛较高、流动性较低、手续费较高。保险理财的优点在于本金安全、收益稳定，缺点在于保费价格高、保障功能弱。因此，投资者应根据自身的需求和风险承受能力来选择适合自己的理财产品。