家庭财产保险是什么呢？分为几类？

家庭财产保险（简称家财险）是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的主要险种之一。它为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有助于居民生活的安定和社会稳定。

家庭财产保险主要分为以下几类：

一、普通家庭财产保险

基本情况

这是最常见的形式，通常以一年为期限，投保人在保险期间需要缴纳保险费。

保险责任

包括火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等自然灾害和意外事故。

对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险公司原则上不予赔偿；但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险公司将按约定负责提供补偿。

保险金额确定

家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低，会使保障不足；若估价过高，一方面，保费将随之增加，另一方面，实际灾害发生时，保险人将根据补偿原则，以投保财产的实际价值作为赔偿上限，因而被保险人也不可能靠此获利。投保人明智的做法是，对投保财产作出客观合理的估价，使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。

二、定期还本型家庭财产保险

性质特点

这类保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质，如家庭财产两全险。

保险储金与保费

投保人一次性缴纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。

保险期满处理

保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。

三、家庭财产综合保险

保障范围

这种保险是一种综合性的保险，包括房屋保险、家具、电器、珠宝等财产的保护。它可以保护家庭的所有财产免受意外损失。

四、个人财产保险

保障对象

这种保险可以保护个人财产，如珠宝、艺术品、贵重物品等免受损失。它可以提供全面的保护，包括盗窃、丢失、损坏等。

五、住宅及宅内财产保险

主险与附加险

由一个主险和三个附加险（附加盗窃险、附加住宅责任险、附加房屋租金险）组成，主险又分为火灾险、综合灾害险和地震险。

保险责任

当被保险人住宅及宅内财产因发生承保范围内的灾害事故而受损时，保险人支付全部或部分保险赔款。此外，保险人还承担下列费用：若被保险人家庭成员为施救被保险财产受到人身伤害，按保险条款规定负责给付保险金；若灾害事故致使住宅不能居住，保险人根据实际需要补贴被保险人家庭的寄宿费用。

六、安居综合保险

险种特点

这是一种面向城乡居民家庭或个人的家庭财产保险综合保险，其特点是险种具有组合性，保险客户可以根据自身需要而加以选择。

七、团体家庭财产保险

投保单位与被保险人

是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。

八、家财险附加盗窃险

承保责任

在家财险主险的基础上专门以被保险人可能遇到的盗窃风险为承保责任并由保险人承担被盗财产损失的一个附加险种，由于盗窃是家庭财产面临的主要风险，亦成为多数家庭投保时必然选择的保险。

在选择家庭财产保险时，应根据自身实际需求和保险公司的信誉和服务质量来决定。同时，还需要注意家庭财产保险中的责任免除情况，例如：

战争、军事行动或暴力行为

这些情况造成的家庭财产损失，保险公司不承担赔偿责任。

核子辐射和污染

由其引发的家庭财产损失不在保险赔偿范围内。

电机、电器、电气设备自身问题

如因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁，保险公司不赔偿。

被保险人及其相关人员的特定行为

被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃，或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失，不予赔偿。

特定财产状态与环境下的损失

堆放在露天环境的保险财产，以及用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋、棚，因暴风、暴雨造成的损失，保险公司不负责赔偿。

保险财产自身问题导致的损失

保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损等造成的损失，不在保险赔偿之列。

建筑相关问题导致的损失

未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失，保险公司不承担赔偿责任。

地震相关损失（部分情况）

在某些保险条款中，地震所造成的一切损失可能不在赔偿范围内。

特定盗窃情况导致的损失

被保险人的家属或雇用人员或同住人或寄宿人，盗窃或纵容他人盗窃保险财产而造成的损失；保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过7天的情况下遭受的盗窃损失；因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失，保险公司均不赔偿。