君龙人寿超级玛丽12号重疾险优缺点分析

君龙人寿超级玛丽12号重疾险优缺点分析
一、产品基本信息
投保规则

投保年龄：出生满28天 - 50周岁。

投保职业：1 - 4类。

保障期限：可保至70岁或终身。

交费期限：有10年交、15年交、20年交、30年交、35年交多种选择。

最高可投保基本保额：0 - 40岁最高可投保50万；41 - 45岁最高可投保40万；46 - 50岁最高可投保20万。

等待期：180天（意外无等待期）。

犹豫期：15日（自收到本合同电子保险单次日起）。

保障范围及赔付比例

中症&轻症多次给付：在必选责任的基础上，中症（35种）额外赔付2次，每次赔60%基本保额；轻症（40种）额外赔付2次，每次赔30%基本保额。

疾病关爱金：60岁前，重疾额外赔付80%基本保额；中症额外赔付50%基本保额。

第二次重疾保险金：同上述重疾二次赔付情况。

特定心脑血管疾病保险金：10种特定心脑血管疾病，首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔180天，确诊特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额；首次重疾为特定心脑血管疾病，间隔365天，再次确诊同种特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额。

恶性肿瘤 - 重度医疗津贴保险金：首次重疾后，恶性肿瘤 - 重度额外赔3次，依次赔40%、50%、30%基本保额（首次重疾非恶性肿瘤 - 重度，间隔180天；首次重疾为恶性肿瘤 - 重度，间隔365天，再次确诊恶性肿瘤 - 重度状态并进行治疗、随诊或复查开始赔付）。

恶性肿瘤 - 重度多次给付保险金：癌症津贴理赔完后，无限次理赔，每次赔付金额为50%基本保额（包含癌症持续、复发、转移、扩散、新发）。

身故或全残保障：18岁前，赔付已交保费或现金价值，两者取大；18岁后，赔付100%基本保额。

投保人豁免：投保人首次确诊轻症、中症、重疾、身故、全残，可豁免该保单的余期保费，且合同继续有效。

重疾保险金：110种重疾，赔付1次，赔付100%基本保额。若附加“二次重疾”责任，65周岁（含）前首次确诊重疾后，再次确诊不同种（重疾持续状态除外）或同种重疾（65岁前间隔1年再次确诊不同重疾，或间隔3年再次确诊同种重疾都能赔）可额外赔120%基本保额。

中症保险金：35种中症，赔付1次，赔付60%基本保额。在60岁的保单周年日前，首次中症额外赔付50%基本保额，即最高可赔付110%基本保额；首次确诊中症后，再次确诊其他中症，中症限赔2次，每次赔付60%基本保额。

轻症保险金：40种轻症，赔付1次，赔付30%基本保额。首次确诊轻症后，再次确诊其他轻症，轻症限赔2次，每次赔付30%基本保额。

特定肺癌关爱金：如果肺结节切除手术后，术后病理检查结果显示该次手术切除的肺结节不属于本合同约定的恶性肿瘤重度或原位癌范畴，则自该次肺结节切除手术实施之日起满365天，确诊肺部恶性肿瘤 - 重度，额外赔付30%基本保额。

恶性肿瘤重度拓展金：首次确诊原位癌及轻度癌症后，之后确诊恶性肿瘤 - 重度，额外赔付50%基本保额。

二、优点分析
保障全面且有特色

涵盖110种重疾、35种中症、40种轻症，基础保障疾病种类丰富。还设有特定肺癌关爱金、恶性肿瘤重度拓展金等特色保障。例如针对肺结节患者有额外保障，肺结节切除手术后符合条件确诊肺癌可获赔，对肺癌这一高发癌症有更针对性的保障。

对于癌症保障较为全面，从原位癌/轻度癌症到重度癌症有额外赔付，恶性肿瘤 - 重度还有医疗津贴和多次给付等保障。

60岁前，重疾和中症有额外赔付比例，加强了被保险人在事业关键期的保障力度，重疾最高可赔180%（100%基本保额 + 80%额外赔付），中症最高可赔110%（60%基本保额+50%额外赔付）。

理赔相关优势

基础责任无间隔期，癌症津贴最短半年即可理赔，能快速为被保险人提供经济支持。

投保灵活性高

可选责任丰富，如二次重疾保险金、特定心脑血管疾病二次赔保险金、疾病关爱金、恶性肿瘤 - 重度医疗津贴、恶性肿瘤 - 重度多次给付保险金、身故或全残保险金、中症/轻症多次给付、投保人豁免等。投保人可根据自身需求、预算和健康状况定制保障计划。

中症、轻症多次赔付变成可附加项，降低了投保门槛。如果预算有限，可以先选择必选责任，后续再根据情况添加中轻症多次赔付等责任；如果预算充足，可以一次性选择更全面的保障。

增值服务实用

提供多项增值服务，包括肺结节健康管理服务（如社群服务、AI肺结节靶重建、AI肺结节分析报告、AI术前精准规划、专家线上问诊、术后靶向基因检测等）、常规健康管理服务（如健康咨询、就医指导、重疾门诊绿通、重疾住院/手术绿通、重疾心理疏导、重疾检查加急、重疾院后照护指导）。这些服务有助于被保险人更好地进行健康管理和就医安排，提升就医体验和保障水平。

性价比高

保费相对合理。例如，30岁男性投保基础责任，保额30万，交30年保终身，每年交3456元；30岁女性每年交3192元。对比市场上其他同类产品，基础责任保费具有一定优势。在保障升级的情况下，价格增加不多，但能获得更全面的保障，如附加特定疾病保障、多次赔付等责任后，保障力度大幅提升，保费的涨幅相对较小。

核保相对宽松

针对肺结节患者，8mm以下的肺结节，有机会标体承保；8mm至10mm的肺结节，有机会除责承保。这相比很多对肺结节拒保或者核保严格的产品来说，对肺结节患者比较友好，让更多有肺结节的人群有机会获得保障。

三、缺点分析
轻症存在隐形分组

轻症的隐形分组意味着某些轻症在赔付上存在一定限制，相当于分组赔付。例如，可能会规定几种轻症只能赔付其中一种，若患了分组内的其他轻症则不能再次赔付，这可能会影响部分疾病的赔付金额。比如A组轻症中的疾病a赔付后，同一组中的疾病b再发生就不能赔付了，即使被保险人同时患有这两种疾病，也只能获得一次赔付，降低了轻症多次赔付的实际概率。

心脑血管二次赔付限制较严格

非心脑特疾→心脑特疾，赔付间隔为180天；心脑特疾→心脑特疾，赔付间隔为1年。较长的赔付间隔时间要求，使得被保险人在等待二次赔付的过程中可能面临经济压力。而且相比一些赔付间隔更短的产品，在相同情况下，可能需要等待更长时间才能获得二次赔付，降低了心脑血管二次赔付的及时性和可得性。

君龙人寿超级玛丽12号重疾险以其全面的保障、灵活的投保方式、实用的增值服务和较高的性价比，在市场上具有较高的竞争力。然而，消费者在选择时也应关注其轻症隐形分组和心脑血管二次赔付的限制。总体而言，超级玛丽12号重疾险适合看重癌症保障或是有肺结节的消费者进行考虑，但在购买前，建议消费者仔细比较不同产品，并结合自身实际情况（如年龄、健康状况、经济预算、家庭责任等）做出明智的选择。