小额医疗险和百万医疗险有什么区别，看完你就知道了！

小额医疗险和百万医疗险在以下方面存在区别：

一、保障额度
小额医疗险：保额通常在1 - 5万之间，比如常见的可能是2万左右，主要用于解决日常小病小痛产生的医疗费用，像感冒发烧、肠胃炎等小病的治疗费用报销。

百万医疗险：保额较高，一般在200 - 600万之间，主要应对重大疾病和高额医疗费用，例如治疗癌症等重病所需的高昂医疗费用。

二、免赔额
小额医疗险：免赔额较低，多数为100 - 300元，部分产品甚至0免赔，只要产生符合条件的医疗费用就可能报销。

百万医疗险：免赔额通常为1万元，这意味着只有医疗费用超过1万，超出部分才可能按照合同约定进行报销。

三、投保门槛
小额医疗险：投保条件较为复杂，健康告知比较严格。因为它主要针对小病报销，理赔概率相对较高，所以保险公司为控制风险，对投保人健康状况审核较严，某些疾病可能责任除外或者拒保。

百万医疗险：投保条件相对严格，通常需要健康告知。但由于有1万元免赔额，一定程度上降低了理赔风险，所以相对一些小额医疗险，对部分轻微疾病的限制可能会少一点。适合身体健康且希望通过保险转移重大疾病风险的人群。

四、保障范围
小额医疗险：主要覆盖日常小病小痛，如感冒、发烧等，部分产品还包括住院津贴、意外身故/伤残等保障。多侧重于住院和门诊医疗保障。

百万医疗险：主要覆盖重大疾病和高额医疗费用，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术等，还可能包括外购药、质子重离子治疗等增值服务，保障范围更广更全面。

五、适用人群
小额医疗险：适合三类人群。一是容易生病的人群，像小孩子或者体质较弱的人，他们小病就医的频率较高；二是无医保人群，没有医保就缺乏基本医疗保障，小额医疗险可分担就医费用；三是医保异地使用人群，异地就医医保报销可能不便，小额医疗险可补充报销。

百万医疗险：适合大多数人，尤其是希望获得高额医疗保障的人群。年轻人购买较为划算，保费相对低，能以较少投入获得高额保障；老年人购买则需考虑保费和健康告知，因为老年人健康问题较多，保费可能较高且较难通过健康告知。

六、理赔顺序
小额医疗险：理赔门槛低，可用于报销小额医疗费用。当医疗费用未达到百万医疗险免赔额时，可以先使用小额医疗险报销。例如看病花费5000元，若有小额医疗险就可以报销部分费用。

百万医疗险：用于报销大额医疗费用，理赔门槛高，通常需要先自费达到免赔额后才能报销。如患重病花费30万，扣除1万免赔额后，剩余29万可按合同约定由百万医疗险报销。二者是互补关系，同时投保能使医疗保障更全面。

七、续保条件
小额医疗险：通常为一年期产品，续保条件较为宽松，但理赔后可能会影响续保。产品稳定性差，如果第二年产品下架，就无法购买，部分产品理赔过就不能续保。

百万医疗险：部分产品提供长期续保选项，如6年或20年的长期医疗险，产品稳定性较高。比如好医保长期医疗（6年版）、复兴联合的超越保（保6年）、好医保长期医疗（20年版）、平安e生保（保20年）等。

八、市场稳定性和产品下架风险
小额医疗险：由于理赔概率高、利润空间相对小等因素，产品稳定性较差，在市场上较容易出现下架风险。

百万医疗险：随着市场发展，一些百万医疗险推出长期续保版本，相对来说市场稳定性更高，不过也受到保险公司经营状况、医疗费用通胀等多种因素影响。

九、保费差异及经济影响
小额医疗险：保费通常较低，对投保人经济压力较小。适合经济实力有限，又需要一定医疗保障的人群。

百万医疗险：保费相对较高，因为其保额高、保障范围广。例如30岁左右年轻人购买，一年可能需要几百元保费；老年人购买则每年保费可能要上千。但它能为投保人在面临重大疾病时提供高额保障，减轻高额医疗费用带来的经济压力。

十、等待期差异及对理赔影响
小额医疗险：等待期较短，在等待期后发生的疾病等情况才能理赔。较短的等待期意味着能更快地享受保险保障。

百万医疗险：等待期较长，而且其免赔额较高。在等待期内发生的疾病或医疗费用，保险公司通常不予理赔，这就要求投保人在购买时需要考虑到这一因素，避免在等待期内产生不必要的理赔纠纷。