商业银行业务与经营

商业银行在该阶段的主要工作是对公司类客户来源的调查和分析，并商业银行业务与经营开展市场营销吸引潜在客户。

客户贷前信用风险评价、商业银行业务分析及授信决策阶段商业银行在这一阶段的主要工作包括：对借款人和债项的信用风险进行识别与分析，并对风险进行分级，然后通过全体决策人员共同对客户的贷款进行定价。假设存在有效业务管理，商业银行应该以任何净现值即NPV（期望）为正值的贷款为起点，并避免任何NPV为负值的贷款。这样，贷款的价值成为银行同意或拒绝某一贷款申请的关键决策点。进一步来说，在这一商业银行业务阶段的工作中，可以商业银行业务采取更多方式使用定价工具而不仅仅将其视为被动的指示器，可以将定价工具作为有助于谈判处理、有助于增加总和贷款的值和量的工具。商业银行在进行贷款定价以后，对将要做出的授信进行组合，进而向决策主管部门提出授信建议。

决策部门审查授信建议并作出授信决定后交贷款执行部门执行在该阶段，通常使用信用限制方法对审查以后的授信建议进行调整。信用限制依赖于借款人的规模、风险评级、借款人与整个银行的相关关系、借款人和其他债权人之间的债务，因此，对于更小的风险，借款人限制将会更低。由于这类借款人只有很少的担保并与银行高度相关，因此，这商业银行业务类原则仅限于处理有限风险。相比较而言，完全的风险业务管理方法则同时考虑来自于不同借款人的收益回报，为此，在商业银行业务实际的信用风险管理实践中，商业银行常常使用信用风险值模型来测量借款人对业务量风险的全部和边际贡献。

公司类客户贷后信用风险管理阶段商业银行信用风险管理在该阶段的主要工作是：加强对债务人在获得贷款以后的贷款用途进行审查；运用科学的信用风险管理方法，对公司类客户贷后风险进行科学的管理与监控。其中，最关键和最主要的工作重点，就是加强对公司破产的识别，重点包括预警和预测。