数字时代商业银行2022年最新转型

数字时代银行要借助国内外最新金融科技和信息科技，数字时代商业银行推进差异化渠道覆盖，提升客户关系，数字时代商业银行强化产品模式创新及新技术应用，推进端到端流程优化，提升客户体验，积极构建大数据及高级分析能力，数字时代商业银行通过有效和持续的创新，打造公司银行业务新的增长点。

一是加快打造数字化公司银行经营管理体系。按照以客户为中心的原则，商业银行公司业务数字化转型的目标一般表现为：利用数字时代商业银行行业信息对强关联客户进行深耕，对弱关联客户挖掘潜力，对无关联客户积极拓展营销；以行业生态链为基础，开展公司金融产品设计和差异化风控，形成差异化、定制化的行业综合解决方案；数字时代商业银行建立健全主动、协同、智能的全渠道服务；借助数据驱动的智能营销工具，提升营销效能，有效适应公司银行业务基础客群下沉的趋势。围绕上述目标，商业银行要通过公司银行业务转型创新改变长期以来的同质化竞争的经营模式，扩大和深挖客户群体价值，坚持传统和新兴行业并重，深耕高端制造业，大力支持乡村振兴战略。打造高效的资源配置和组合管理、行业专业化和新金融解决方案、差异化客户覆盖模式、富有弹性的信贷管理能力、基于价值的定价、多层次的数字化创新能力、卓越的运营和IT能力。商业银行要加快金融科技等现代技术的开发和运用，夯实获取和运用数据的基础，深度挖掘和共享数据，强化与数字化场景的对接，加大自动化、智能化和移动化工具的应用，搭建基于客户需求的综合化、信息化、移动化、智能化公司金融服务新架构，加快建立数字化公司银行业务经营管理体系。波士顿咨询公司认为，在运营模式上，公司银行业务要全面推动端到端的公司银行业务数字化旅程再造。数字时代商业银行突出的重点是利用新兴的数字化技术简化流程，利用数字化工具给销售团队赋能，进行风险管理流程的再造，形成敏捷的工作机制。在商业模式上，公司银行业务要基于对行业的深入洞见推广定制化的行业解决方案。重点是银行需要构建深入的生态圈洞察，明确自身的生态布局逻辑，进行系统、全面、前瞻性的行业研究，分析行业的变局点以及价值链生态参与方的发展痛点。在数字时代商业银行核心支撑能力上，公司银行业务要深度应用数据和科技辅助智能经营决策。具体表现为构建制订解决方案的能力、客户智能营销能力、开放化产品与差异化风控能力、公司银行业务整体智能化风控框架构建能力、一体化渠道服务与运营能力、客户体验快速改善能力、数字化营销过程管理能力等。

二是加快公司银行业务行业专业化转型。波士顿咨询公司提出公司银行转型可遵循五大差异化业务模式，即传统信贷型、交易冠军型、投行服务型、互联网金融型和全能服务型。一方面，结合当前及未来市场和监管环境，交易冠军型、投行服务型和互联网金融型是各大银行发力转型的重点方向。这就要求银行在巩固传统的信贷业务竞争力基础上，加快成为行业专家，最终打造成涵盖信贷、交易银行、投行、互联网金融（特别是移动金融）等业务能力在内的最佳综合金融服务企业。另一方面，要加快解决行业聚焦和研究分析能力不足、客户精准和高效服务能力不足、解决方案创新乏力、高效中后台支撑缺失等问题。比如，银行要利用金融科技推动投行业务数字化转型，加快打造“智慧投行”，创设各类数字化投资银行产品。建立标准化债券“产品工厂”，强化区块链技术在资产证券化业务中的应用，创新并购重组估值方式等。银行要将交易撮合平台多元化，提升智慧化顾问服务水平，实现从信息采集到投研报告的自动化输出。强化精细化投行业务管理，提升投行业务数据分析与挖掘能力、客户营销支持能力、项目管理和评价能力、风险监测技术支持体系等。

三是加快强化公司银行业务队伍、产品系列、渠道和中后台体系建设。国内商业银行要抓紧建立健全公司银行业务的客户经理、产品经理队伍，明确人才配置标准、职位职级和具有竞争力的薪酬体系；总分支各级行的行领导要率先垂范，带头加大公司银行业务营销力度；公司银行业务要加大汽车金融、供应链融资、投行、资产管理等领域关键人才引进力度。公司银行业务要加大交易银行业务推进力度，以供应链核心企业为中心大力批量拓展供应链上下游企业，把银行的产品和服务有效嵌入客户交易和经营活动中。商业银行要加大投行人才队伍建设，推进发债、并购融资、结构化融资和银团贷款等投行产品的营销。适应供给侧结构性改革的新要求，大力拓展资产证券化业务。要加大机构存款营销力度，通过名单式营销，将机构类客户作为银行公司银行业务高价值客户。

商业银行要在监管部门同意、资本金允许、发展战略支持的情况下，适度扩大对公业务专业化网点建设，以最优的投入产出比增加对公账户数量和公司客户数量，提升公司业务市场地位，强化与零售银行板块的有效联动。商业银行要树立互联网思维和金融科技思维，强化公司银行业务平台和场景建设，加强信息科技和金融科技对平台与场景的支持。商业银行要建立能力强大的中后台，加大行业研究、区域研究和政策研究力度，寻找结构性业务机会。银行集团各层级风险管理部门要强化对市场趋势和风险状况的科学掌控，风险偏好的设定要根据银行自身发展要求，信贷资源配置要真正做到科学合理。银行要根据经风险调整的收益率，以及投入产出综合回报率等指标，优化资本和信贷资源在地区、行业、客户、产品上的配置。