第三方融资租赁简介

  现实中，众多的金融产品主要是以支付平台为数以万计的小微企业提供融资的服务。第三方融资租赁下面从准入要求、审批效率、还款方式、放款速度这几个维度综合剖析市面上主要四类融资产品的特色，上表对传统银行POS贷款、小贷公司、P2P借贷、第三方支付融资产品的综合对比，其中专门将第三方支付行业具有明显特色优势的标杆产品——快钱、快易融单独拿出来进行了对比。从上表中可以看出，在准入门槛上，快钱、快易融这类第三方支付平台融资产品的贷款准入门槛最低，实现了无抵押、免担保，第三方融资租赁传统银行POS贷和P2P借贷门槛较高，需要各种证明，较为烦琐。而在还款方式上各大产品相差不大；在放款速度和动态额度上，第三方支付平台的产品整体优于小贷和P2P借贷，其中，第三方融资租赁快钱、快易融产品的优势更为突出。可以说，传统的银行贷款门槛高，中小企业拿不到贷款；小贷和P2P贷款综合融资成本稍高，中小企业用不起、耗不起。第三方支付平台则能有效化解用户这一痛点。

  所谓第三方支付平台，是指从事第三方支付业务的公司运营其业务（主要是清算业务，部分公司会有结算业务）的一种环境，通常该环境使用计算机等技术搭建。在第三方融资租赁通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付平台作为一种工具，不仅渗透到各行各业，也可以从线上搬到线下，从而实现了双线覆盖。第三方支付平台引领金融系统进入了依据用户支付信息进行金融服务的新时代。下面，我们通过第三方支付平台的行业综合解决方案、垂直行业解决方案、虚拟账户这三种支付模式，结合案例来说明其双线覆盖的魅力。一是行业综合解决方案——快钱。作为独立第三方支付企业的领军者，快钱的成功清楚地证明了独立第三方支付平台的价值。

  2011年5月26日，快钱获得了央行的《支付业务许可证》，它所获批的业务类型涵盖了货币汇兑、互联网支付、固定及移动电话支付第三方融资租赁预付卡受理、银行卡收单。在业务范围上，业内只有支付宝可与之匹敌。但是，快钱与支付宝走的却是完全不同的道路。因为没有支付宝占据网络购物市场的先天优势，快钱另辟蹊径，它第三方融资租赁没有把自己定位于网上支付公司，而是定义为电子支付平台。即使是在电子商务网站的交易中，网上支付也只占30%，其他大量的交易使用的是货到付款。也有一大部分企业是线上交易，线下结算。在发掘企业的线下支付需求后，快钱整合了线上线下支付方式，为企业提供综合解决方案。线上可提供覆盖几乎所有银行的银行卡，并提供大额支付服务；线下则提供POS机以及信用卡无卡支付等丰富便捷的方式。快钱的线下业务规模已经占据整体业务规模的一半以上。以快钱为母婴用品零售商丽家宝贝提供电子支付解决方案为例，我们第三方融资租赁可以清楚地看到快钱这类独立第三方支付企业在提高资金流转效率上发挥的重要作用。