成年人怎么买保险最好？要注意什么问题？

一、成年人购买保险的策略
（一）根据需求确定保险类型
重疾险

作用：当不幸患上重大疾病时，重疾险可以提供经济支持，用于应对医疗费用、后期调养费用以及治病期间的收入损失等相关费用。因为普通家庭很难一次性拿出重大疾病的治疗费用，重疾险的定额给付功能对家庭经济稳定很有帮助。

意外险

种类选择：可以选择综合意外险。在身故和残疾的基础上，还能保障意外医疗费用，对于一般人来说更实用。很多时候意外造成的伤害虽不至于危及生命，但医治也需要不少钱。

寿险

意义：对于家庭责任较重（如身为家庭顶梁柱）的成年人来说，寿险是很好的保障。虽然对自己没有直接作用，但在被保险人去世或全残等情况下，赔偿的保险金可以保障家人的生活，例如偿还房贷车贷、支持孩子的教育、照顾老人的养老等，减轻家庭经济压力。

医疗险

考虑因素：要考虑免赔额和赔付比例。免赔额低的保险保障额度往往不高，对于大病补充作用有限，所以可以选择附加住院医疗的保险，对住院费用能获得理赔，是社会医疗保险的有力补充，能分担医疗带来的经济压力，例如检查费、住院费、化疗费、药品费、手术费等一般都在保险范围内，甚至癌症靶向药物也可能包含在内。

养老保险

目的：保障自己的将来，仅靠基本养老保险难以维持老年生活品质不下滑，尽早规划一份养老保险，能在老年时实现经济自由，做到老有所依。

（二）购买保险的其他要点
优先购买社保

社保属于国家给予的基础保障，是一种福利。在购买商业保险之前，最好优先购买社保，并且有了社保，购买部分商业保险产品时，保费也会便宜一些。

量入为出，有侧重点的进行选择

确定支付能力：在选购保险产品之前，要对家庭固定和浮动的经济收入进行分析，确定家庭的支付能力，避免盲目投保影响正常家庭消费。根据4321家庭理财法则，保费一般取家庭年储蓄或结余的10% - 20%较为合适，既能使经济长时期负担，又能得到应有的保障。

投保顺序侧重：在有限的经济条件下，投保应该有所侧重。如果要为未成年人投保，应该先为监护人或家庭的经济支柱投保。因为若只为儿女投保高额保险，一旦监护人出现意外，自己没投保得不到补偿，儿女的保险也可能荒废。

避免保单的重复

在对个人和家庭需保的项目进行全面分析之后，根据保险公司提供的保险计划综合安排，避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。例如，工作需要经常外出旅行的人，应买一项专门的人身意外保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样既能节省保费，又能在其他时候和情况下的人身意外得到赔偿。

对比不同公司的保险产品，避免盲目购买

同样的保险产品，在不同的保险公司，保障范围、领取条件、赔偿等方面会有所不同，所以要货比三家后再购买。

仔细研读保险条款

在投保之前，投保人需要明确保险条款的内容，尤其是保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么、怎么缴费、如何获益、有无特别约定等。

注意投保时间

对于健康险（如重疾险等），越早投保越划算，因为这类保险既有购买年龄限制，又有严格的健康通知流程。随着年龄增长，购买难度增加，可能会出现拒保或加费承保等现象。

二、购买保险时的注意事项
明确投保目的：成年人在买保险之前，需要先做好规划，想清楚自己想要转移什么风险（如生病、意外、养老、理财等），按需购买保险。

合理确定预算：买保险的保费预算要根据自己的收入情况安排，不可不顾经济情况选购保险。一般建议将保费预算定为自己年收入的10%左右；在保费预算充足的前提下，保额越高，性价比越高，这样即便发生保险事故，经济情况在未来的五到十年内也不会受到太大影响。

不要盲目跟风：不要仅仅因为他人推荐或者市场热门就购买某一保险产品，要根据自己的实际需求、经济状况以及对风险的评估来选择。

避免选择返还型保险和“大而全”的保险（视情况而定）：返还型保险通常保费较高，而且在保障和理财功能上可能都不是最优选择；“大而全”的保险看似保障全面，但可能某些保障条款存在限制或者保费性价比不高，不过如果确实符合自身综合需求，经过详细评估后也可选择。

定期评估保险需求：随着年龄增长、家庭结构变化（如结婚、生子、家庭成员去世等）、经济状况改变（如收入提高或降低），保险需求也会发生变化，所以要定期评估并根据变化的情况进行调整和更新保险计划。

寻求专业建议（可选择）：可以与专业的保险顾问进行咨询，获取更全面和准确的信息，以便做出明智的决策，但要注意选择靠谱的保险顾问。