大黄蜂13号（旗舰版）怎么样？值得买么？

大黄蜂13号旗舰版是复星保德信人寿承保的一款少儿重疾险，以下是更全面的评价以及是否值得购买的分析：

一、复星保德信人寿的背景

复星保德信人寿是由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，于2012年9月正式成立，总部位于上海。公司注册资本金为33.6亿元，股东双方各持有合资公司50%的股份。复星集团是国内大型的综合类民营企业集团，美国保德信金融集团是美国最大的人寿保险公司之一，这样的背景为大黄蜂13号旗舰版提供了一定的信誉保障。

二、大黄蜂13号旗舰版介绍

保障期限：可以灵活选择保至70岁或保终身。保至70岁为消费型，到期未发生大病不退钱，价格更便宜；保终身价格相对高一点，但终身有现金价值，例如0岁年交1482元，交30年保终身，其现金价值（退保金）会逐年增长，如第一年39元，第二年75元，第三年153元，第十年4416元，第二十年14664元，第三十年29373元，第五十年59883元，第七十年达到88455元，第八十年达到89124元，老了若不需要保障可以退钱补充养老。

可选责任：需要勾选才有相关责任，例如身故保险金，未勾选身故赔现金价值，勾选后18岁前身故赔保费，18岁后身故赔保额。还有少儿特疾、罕见病、移植手术额外赔80%，严重先天性疾病（3岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水额外赔20%）、严重肥胖手术关爱金（2 - 17岁做减重手术额外赔20%）、恶性肿瘤拓展保险金（确诊早期癌症和原位癌以后，后面发生恶性肿瘤额外赔100%保额）等。

三、大黄蜂13号旗舰版主要优点

赔付模式理想

重疾可以选择不分组赔多次，比如赔了一次癌症，后面发生心脏病、脑中风等任意其他疾病可以赔第二次，间隔一年后发生重疾，分别赔120%、140%、160%。

癌症单独赔多次，不限次数，间隔时间短，癌症赔了一次，后续癌症复发、转移或新发其他癌症还能赔第二次。在医学进步、疾病治愈率提高的情况下，多次赔付重疾险很有意义，避免了单次赔付重疾险赔一次重疾合同终止且后续难以购买常规重疾险的问题。

可选责任丰富

除了基础的重疾、中症、轻症保障外，自带少儿特疾、罕见病、移植手术额外赔等，还包含多种特殊情况的额外赔付责任，能满足不同家庭对孩子个性化的保障需求。

保终身具有储蓄性

如前面提到的现金价值增长情况，随着时间推移，现金价值会超过保费，这为被保险人提供了一种类似储蓄的功能。

高发轻疾定义宽松

在原位癌、冠状动脉介入、慢性肾功能衰竭等高发轻疾方面定义宽松，只要符合疾病定义且没有带病投保，理论上更容易获得理赔。

交费价格市场新低

以男童为例，30万保额，保终身，基础保障，30年交，身故赔现金价值，1岁买年交1515元，基础责任价格比大黄蜂12号还稍低，若不添加关爱金性价比很高。

四、大黄蜂13号旗舰版主要缺点

轻疾有隐形分组

具体是指发生相近的几种疾病，只能赔其中一个。例如，某几种关联度较高的轻症被归为一组，即便被保险人患有组内的多种轻症，也只能获得一次赔付，这限制了轻疾多次赔付的概率。

产品细节方面

少儿特疾和罕见病在第一年发生疾病赔付金额打折，少儿特疾第一个年度额外赔60%，第二年以后额外赔付130%，罕见病第一个年度额外赔100%，第二年及以后额外赔付210%。

基础责任不是很实用

像三种先天性疾病额外赔、肥胖手术关爱金等可能对大部分家庭来说不是很有用。

线下分支机构不多

目前仅在北京、上海、四川、江苏和山东有分支机构。对于一些习惯去网点办理业务，尤其是不太熟悉线上操作的老人来说可能不太方便。不过年轻人可以通过线上微信等渠道几分钟快速办理理赔和保全修改资料。

五、与其他类似产品对比

与大黄蜂10号旗舰版对比

重疾赔付方面：大黄蜂13号旗舰版重疾不分组赔多次且癌症单独赔多次的模式比较灵活；大黄蜂10号旗舰版基础重疾赔1次100%基本保额，可在可选责任附加重疾赔多次，累计最多4次，赔付比例依次为100%/120%/120%/150%基本保额。

少儿特疾和罕见病赔付：大黄蜂13号旗舰版有少儿特疾、罕见病第一年赔付金额打折的情况；大黄蜂10号旗舰版首次特疾/罕见病在第1保单年度，额外赔60%/100%基本保额；第2保单年度，额外赔120%/200%基本保额；第3保单年度及以后，额外150%/220%基本保额，第2/3/4次确诊特疾/罕见病都是额外100%基本保额。

价格方面：以0岁男孩，30万保额，30年交，保终身且仅基础保障为例，大黄蜂13号旗舰版1岁买年交1515元；大黄蜂10号旗舰版（参考类似情况）价格会有所不同，具体价格因保障选择不同而有差异。

与大黄蜂10号全能版对比

重疾赔付次数：大黄蜂13号旗舰版重疾不分组赔多次；大黄蜂10号全能版基础重疾不分组赔4次，依次赔付100%/120%/120%/150%基本保额，赔付间隔期1年。

保障内容：大黄蜂13号旗舰版有多种特色可选责任；大黄蜂10号全能版基本保障中有白血病骨髓移植手术保障，可以额外赔50%的基本保额。

价格方面：不同保障组合下价格各有高低，例如0岁男生选择50万保额，30年交，保终身，并且对于几项可选责任都不进行投保，大黄蜂13号旗舰版（参考类似保额等情况）价格与大黄蜂10号全能版的2140元会有不同表现。

与小青龙3号对比

少儿特疾和罕见病赔付：小青龙3号的4次特定疾病/罕见病都是额外赔120%/200%基本保额；大黄蜂13号旗舰版存在第一年赔付金额打折情况。

特色责任：小青龙3号有自闭症保障 - 重度自闭症（确诊赔20%基本保额），自闭症康复治疗费（报销比例为15%）的创新责任；大黄蜂13号旗舰版有自己的移植手术额外赔等特色责任。

六、是否值得购买

关注保障需求

如果您希望孩子的重疾保障能够多次赔付，特别是看重癌症多次赔付，且对少儿特疾、罕见病等有额外保障需求，大黄蜂13号旗舰版的保障范围和赔付模式可能满足您的要求。

考虑预算

其基础责任价格较低，但如果选择较多的可选责任，价格会相应提高。例如对于预算有限的家庭，如果只选择基础责任，它的性价比是不错的；但如果想要全面的保障，包括各种额外赔付责任，需要评估家庭的经济承受能力。

了解产品细节

在购买前一定要仔细阅读产品条款和保险责任等细节内容，明确如轻疾隐形分组、少儿特疾和罕见病赔付的特殊情况等规则，确保自己清楚了解产品的保障范围和赔付规则。

对比其他产品

市场上少儿重疾险产品众多，如大黄蜂10号旗舰版、全能版、小青龙3号等都各有特点。可以根据家庭的实际需求、对公司的偏好、价格等多方面因素进行综合对比，选择最适合自己孩子的产品。

七、购买渠道和流程

大黄蜂13号旗舰版是复星保德信在线上销售的一款少儿重疾险，可以在经纪平台购买，日常可以找保险经纪人购买。如果有购买意向，可以通过保险经纪公司的官方网站或手机APP查找相关产品信息并联系经纪人进行购买咨询；也可以拨打复星保德信人寿的客服电话了解线下购买的相关事宜。在购买时，需要按照平台或经纪人的指引填写投保人、被保险人信息，选择保障期限、保额、可选责任等内容，完成健康告知后支付保费即可完成购买流程。

大黄蜂13号旗舰版在少儿重疾险市场中具有一定的优势和竞争力，但是否值得购买需要根据个人的实际情况进行综合考虑。