企业外汇理财

    为了让企业客户获得远远高于银行同期存款的收益，中国银行潍坊分行的理财专家向这位财务经理介绍了中国银行的外币理财业务。见他十分感兴趣，企业外汇理财专家又详细地在电话里给他算了这样一笔账：假设这500万美元存入银行，一个月按照银行的美元存款利率0.25%计算，利息是1041.67美元；如果办理同期限的美元理财业务，收益率大约在1.0%左右，一个月下来利息是4166.67美元，比银行存款整整多了3125美元呢，企业外汇理财收益差不多是活期存款的4倍。
    由于企业的外汇理财不仅是企业内部的事，还会涉及整个国际金融市场的方方面面，这就需要相关的专业知识和技术，需要银行的服务。由此，企业外汇理财银行的对公外汇理财服务应运而生，它是银行产品和企业需求的有机结合，融合了银行、企业、财务、市场和法律等各方面的知识，是高技术含量的银行服务。
    企业降低经营成本、提高效益的需要。拿外汇理财产品中的外汇掉期来说，企业外汇理财这个产品实际上是一笔即期交易和一笔远期交易之和，它的优势就在于在规避外汇风险的同时又降低了企业的交易成本，因为该产品是两笔交易的合一，故在费用上只收取一笔的费用。这样就增强了企业合理有效使用外汇资金的能力。
    中小企业外汇理财业务是指中小企业以保值增值为目的，以合法持有的外汇资金投资银行提供的外汇理财产品，理财产品的风险由客户自行承担，银行收取收益率差价的业务。中小企业集合理财业务采用集中营销，集中办理的方式运作，以集合中小企业众多小量资金满足国际市场较高的理财起点要求。
    企业的外汇理财避险方式较为复杂，须取决于企业的海外金融资产类型、风险偏好和收入流安排等情况：如果海外资产是每年付息的长期债券，需要考虑利率和本金的避险数额和到期时间；如果持有股权资本，同样需要考虑分红所得和持有时期股权价值的避险。企业外汇理财由于股票价格波动较大，避险金额不能确定，所以更需要仔细权衡，还有房地产的投资也是同样的道理；对于那些希望用海外金融资产产生的收入流支撑国内经营的公司，汇兑风险尤其重要。如果出现海外资产收入流因人民币突升而剧减的情况，流动性将受到考验，所以这类企业需要提前高比率锁定汇率风险，推荐使用期权套保。
    企业外汇理财顾问：1、负责为企业客户提供外汇理财咨询、建议服务，制定相应的投资组合和策略2、负责保持与客户沟通联系，企业外汇理财为客户提供金融分析软件等服务3、负责为客户提供完善的理财计划及信息咨询4、负责根据客户的委托，帮助客户实施理财计划 5、负责对公司理财产品能够全力宣传、推广、销售6、负责为重要客户需求提供理财咨询，制定合理的财务计划7、负责维持重要客户关系，通过与客户沟通，及时调整客户的财务安排政府理财顾问。
    据行业国际业务部负责人介绍，在国际业务发展过程中，不仅注重自身业务量的提升，更注重帮助客户规避风险、提高理财收益。企业外汇理财该行多次组织企业外贸人员和农行国际业务产品经理进行交流，根据企业特征帮助企业量身定制外汇理财方案书，融合外汇理财产品、信贷让利政策和农行国际结算方面的优惠政策等，协助企业选择适合自身需求的产品进行融资和理财，并受到了企业的一致认可和欢迎。
    招行外币理财产品由其总行高效、专业的团队统一管理运作， 企业外汇理财采用“资产池”的投资管理模式，通常投资于境外市场信用级别较高、流动性较好的债券市场，安全性高，各期限产品理财收益率普遍高于市场一般水平，并承诺到期保证客户的本金与收益。同时招行外币理财产品种类齐全，包括外币点金池以及岁月流金各期限产品，币种包括美元、港币、欧元、澳元等 。企业外汇理财此外对于客户等值100万美元及以上的理财需求，招行可为客户量身定制单一个性化理财产品，与客户共同商定理财期限与利率水平，以满足客户不同的业务需要