百万医疗险怎么买合适？附带几款优质量产品推荐！

一、百万医疗险怎么买
注意保额不要溢出 百万医疗险是报销型保险，作用是报销被保人因病治疗产生的医疗费用（合理且必要部分）。相比之下，百万医疗险并不是一次性给付一笔钱给被保人，所以不存在保额越高理赔越多。即便是消费者的百万医疗险保额配置得再高，保险公司也只报销治疗疾病所产生的医疗费；溢出的保额用处并不大。所以综合来看，百万医疗险保额并不是越高越好，够用就可以了。且保额越高，保费也越贵，溢出的保额不仅用处不大，还会徒增消费者的保费压力。

尽量选择理赔门槛低的 百万医疗险产品理赔门槛的高低，将直接决定消费者获得理赔概率的大小。一般理赔门槛越低，消费者获得理赔的几率也越大，反之则不然。试想，如果消费者投保一份理赔门槛很高的百万医疗险；即便是保障内容很“高大上”，但真到出险，却因为理赔要求未达标；被保险公司拒绝理赔，还是挺亏的。所以选择一份理赔门槛不是那么高的百万医疗险产品也是很重要的。

百万医疗险和重疾险合理搭配 上面讲了，百万医疗险是报销型保险。只能报销治病花费的医疗费（合理且必要）；不能提供疾病治疗结束后的康复疗养等保障。而重疾险是一次性给付的保险。只要在保险期间确诊合同约定疾病，且符合理赔条件，保险公司会一次性给付相应的保险金。所以有了百万医疗险和重疾险合理的搭配，消费者能够获得更为全面的疾病保障。

从五方面入手挑选 在挑选百万医疗险时，我们更应该从“保障内容、保额限制、续保情况、免赔额、增值服务”这五方面入手；去挑选一款合适自己的产品。当然了，健康告知也是极为重要的一环，更是不可忽视。

保障内容 购买健康险，我们首要就是看保障如何，也就是“保什么”。而作为一款百万医疗险，我们主要就是看产品能报销哪些医疗费用。简单来说，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这四项内容均有涵盖；那就是保障齐全的产品了。

保额限制 虽然大部分医疗险在宣传时，保额高达几百万。但实际上，在那么高的保额中，有些产品是会有“单项限额”的存在的。如果说恰好因为这些疾病需要治疗，那超出的部分就只能自己掏钱了。

续保情况 百万医疗险对于续保的问题有很大的不确定性。现在市场上大部分的百万医疗险都是 1 年期产品，只能买 1 年保一年，是不保证续保的。可能有些朋友在今年体检中，检查出了小毛病；又或者说今年已经理赔过了。那么来年续保就有一定的难度了。毕竟这些短期医疗险会受被保人的身体状况变化、产品停售等因素的影响。不过，现在除了 1 年期的百万医疗险，还新增了部分 6 年保证续保的医疗险产品。同时，鉴于市场需要，个别保司相继推出了 10 年、15 年、20 年保证续保的医疗险。也就是说，现今还没有终身保证续保的医疗险出现。而年轻、身体状况良好的朋友，市面上很多 1 年期百万医疗险的续保条件也是很优秀的；无需太过担心产品的稳定性。

免赔额 免赔额是社保报销和自己需要承担的部分，百万医疗险只报销超过免赔额的那部分医疗费用。因此，免赔额设置得越低越好，我们能够报销的金额才会越高。目前，大多数百万医疗险的一般医疗免赔额为 1 万或 2 万，而重疾医疗免赔额大都为 0。

二、优质百万医疗险产品推荐
铁甲小保 2 号

保证续保时间长：保证续保至 17 周岁，最长续保 17 年。

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达 600 万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务。

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院 0 免赔。

提供少儿特定保障：针对 15 种少儿高发重疾，赔付 1 万元保险金；预防接种反应住院津贴 100 元/天。

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保。

【不足】医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用。

【适合人群】少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群。

太平洋蓝医保

保证续保 20 年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保。

可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出。

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的 3 人降到了 2 人，2 位家人同时投保即可享受家庭保单的 95 折优惠，并且，完成健康任务次年最高可享 85 折优惠。

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高。

【不足】重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好。

平安长相安长期医疗

保证续保 20 年：保障 20 年的百万医疗险，续保条件优秀。

投保、理赔门槛低：最高支持 70 周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至 5000 元。

家庭单优势明显：2 人即可成家庭单，最高可享 85 折优惠，家庭单可共享免赔额

【不足】在线问诊医疗保险金除外了 35 种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任。

【适合人群】追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群。

平安 e 生保·长期医疗

保证续保 20 年：保障 20 年的百万医疗险，续保时间更长。

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS 分级 3 级以下有机会承保，支持邮件核保。

符合条件有保费优惠：可根据被保人上一保障年度的运动状况和健康状况，予以不同幅度保费优惠，续保最高可优惠 20%，家庭单有优惠。

健康专案管理服务：从体检到出院，就医全流程保障，专人管理服务。

【适合人群】追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群。

金医保

保证续保 20 年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保。

理赔门槛低：重疾医疗 0 免赔，一般医疗和轻中症医疗共享 1 万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减 1 千，最低减到 7 千块。

可选保障优秀：3 项可选责任，都能保证续保 20 年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种 Car-T 特药在内的 157 种抗癌特药。

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠 15%。

【适合人群】适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群。

好医保·长期医疗(20 年版)

保证续保 20 年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保。

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等。