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中邮悦享盈佳终身寿险分红型怎么样?有哪些优缺点呢?

日期:2024-12-13 10:18:41 来源:保仙宝

一、中邮悦享盈佳终身寿险分红型的基本情况
(一)投保相关信息
投保年龄:最高支持70岁的人群投保。

缴费期间:没有设置趸交,可以选择3/5/10年交。

投保门槛:5000元起投,最低5份起售,每份1000元,对多数家庭来说负担得起,健康告知相对宽松,不会对客户健康状况过度严格限制。

(二)保障内容
身故/全残保障:合同有效期内,被保人享受终身的身故/全残保障,按照基本身故/全残保险金 + 红利交清增额身故/全残金赔付,具体与所交保费、现金价值、有效保额息息相关。

投保人意外身故豁免:在交费期间内,投保人遭受意外伤害导致身故,且此时不满65岁,可以豁免后续保费,拉长缴费期,可提升豁免概率;除了身故/全残之外,这款保险还有投保人意外身故豁免责任,投保人满65岁前因意外导致身故,符合条款约定,可豁免后续未交保费,保单继续有效,保障很人性化。

其他权益:支持减保、保单贷款、隔代投保、第二投保人、保险金信托等,保单功能相当齐全。

(三)保单红利
该产品有保单分红,红利实现方式是采用购买交清增额,以保单红利作为一次交清的保费购买保额(类似加保),增加的保额也会对应一部分现金价值,和原现金价值一起随着时间增值,这种分红方式能使得产品回报最大化;但分红的具体金额与保险公司的经营情况有关,具有不确定性3。中邮人寿过往的分红实现率全部在100%以上,平均在125% - 143%之间,2023年的分红实现率超过了100%,部分产品甚至达到了143%,这一表现为潜在客户提供了信心。

二、中邮悦享盈佳终身寿险分红型的收益情况
保额以年复利2.5%的利率逐年增长,同时可附加分红。以30周岁男性投保为例,选择5年交保终身,年交保费10万元,若不考虑分红,保单第8年时,现金价值为522200元,已经大于已交保费500000元实现回本;若考虑分红,则保单第7年时,现金价值为512888元,大于已交保费实现回本。不同投保方案下的收益情况会有所差异,且后期收益在时间加持下表现较好,如以40岁男性,年交10万,10年交为例,在保单的第9年,中邮悦享盈佳终身寿险分红型就实现了回本,现价超过了102万,若是算上分红现价,此时还超过了113万;60岁退休时,现价就超过了132万,若是算上分红现价,此时还超过了165万;如果家族有长寿基因,后期的分红现价还有机会超过520万,甚至超过763万。

三、中邮悦享盈佳终身寿险分红型的优缺点
(一)优点
保障全面:除了保身故或全残外,还提供了投保人意外身故豁免保障,保障相对全面。

保值增值:保额以2.5%的利率逐年复利增长,且可附加分红增加收益,经过时间沉淀,可以实现资金的保值增值,还可通过减保灵活支取部分现金价值,帮助投保人走出资金困境。

保司实力强:承保公司为中邮人寿,成立于2009年,总部位于北京,是中国邮政旗下的全国性寿险公司,由中国邮政集团公司与省(区、市)邮政公司共同出资设立,注册资本金为286.63亿,目前总资产4889亿,且过往分红实现率表现较好,为产品提供一定保障。

(二)缺点
回本较慢:例如5年交的情况,第7、8年才能回本,相比于市面上5年交5年末就能回本的同类型产品来说比较慢。

保费较高:最低5000元才能投保,对于经济状况一般的人来说不太友好。

中邮悦享盈佳终身寿险分红型是一款在中长期内具有竞争力的产品,适合寻求稳健增长和额外保障功能的保险买家,但投保人需要根据自身经济状况、保障需求等因素综合考虑是否购买。

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