金融服务供给现状

金融服务供给现状哈耶克（Hayek）强调竞争是一种发现过程。金融服务供给也就是说，金融服务供给竞争（包含金融服务供给）是一种发现信息、减少不完全信息和信息不对称的过程。根据哈耶克的局部知识论，存在许多分散在不同时间和地点的局部知识，金融服务供给只有通过知识的分工才能充分利用这些知识，金融服务供给而竞争有助于发现这些知识，促进知识分工，从而增进合作。

局部知识在金融业的含义有以下几方面。一是金融服务供给者应该为具有局部知识的人和地方提供金融服务，满足当地的金融服务需求。一方面，正式金融机构设计和利用专门的机制去发现和利用局部知识，可以提高机构面向需求的供给效率；另一方面，金融组织或者活动的多样性可以导致更多金融工具的创新，金融服务供给信息不完全可以通过促进竞争得以缓解。这也意味着，一些有针对性的金融组织制度的创新有利于提高金融组织或者活动的多样性，有利于发现和利用局部知识，减少市场的不完全性，增加面向需求的金融服务供给。二是自下而上建立的金融机构或组织是局部知识的最佳利用者，这些金融组织机构（或活动）之间竞争（实际上是利用局部知识做出的决策）的存在，对于局部金融体系（行业、集团、社区、经济欠发达地区）的效率提高以及金融资源配置的优化是至关重要的。而自上而下建立的组织一般没有这一优势。四是局部知识范式也意味着金融规制和金融监管当局在规则设计和监管方面存在不完全信息问题，这说明金融规则设计和监管需要社会上更多的人参与。因为社会参与者在利用局部知识方面具有一定优势，因此，一套好的参与激励机制，对于解决以上问题会有一定的帮助。政府可在提供授能环境（Enabling Environment）、建立与维持市场秩序框架方面发挥重要的作用，而且，金融监管当局对金融机构或金融活动的信息披露是必须的，其实质是强制要求把局部知识转化为全局知识、金融服务供给准全局知识或共享知识，从而为其实施监管创造条件。五是尊重金融服务供给者和需求者的自发的金融制度创新活动，金融服务供给这些创新活动往往可以部分替代金融规制和监管。比如，在中国为避免农村金融市场不完全信息导致的贷款回收率低下的问题，可鼓励组建借款人连带保证小组以及组织借款人互助合作。又如，金融服务供给为了防范金融机构的金融风险，金融服务供给可鼓励同类金融机构（如信用社）之间建立互助性保险基金。这里隐含的是一些自治性的相互监控的制度安排，其理念在于首先应利用局部知识载体本身来监控、分散风险。